各银行实施的情况如何?

银行账户管理体制改革取得新突破。近日，备受关注的本外币合一银行结算账户体系试点，在广东省广州市和深圳市、福建省福州市、浙江省杭州市三省四市同时启动。工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、招商银行5家银行成功通过测试验收，成为首批参与试点的商业银行。

通过本外币合一账户管理多币种资金

所谓本外币合一银行结算账户，是指可办理一个或多个支持不同币种资金结算的银行结算账户。该试点以“币种+账号”的模式构建囊括人民币银行结算账户、外汇账户、跨境人民币账户、自由贸易账户(FT)、境外机构账户(NRA)等几乎所有银行结算账户的本外币合一银行结算账户体系，支持存款人通过开立本外币合一银行结算账户对多币种资金进行收付结算和集中统一管理，进一步增强人民币账户与外币账户的协同管理，极大便利企业和个人自主使用和管理本外币资金。

据了解，试点前，客户申请开立美元、欧元、港币等不同币种外汇资金，需要分币种开立多个不同账户进行管理，耗时较长，客户体验不好。试点后，满足相关条件，只要一个本外币合一账户，就能够实现多币种账户资金的集中管理。

招行深圳分行某支行相关工作人员介绍称，客户对本外币合一银行结算账户体系的接受程度较高，试点启动以来，已经有部分客户到网点开户。

“以往企业人民币账户和外币账户分别开立，需要准备多套资料，跑多次银行，在不同柜台排多次队，办多遍手续。”有企业负责人感慨，“现在只要跑一次银行就行了，太方便!”

光大银行分析师周茂华表示：“外贸企业通过一个账户就能完成多币种资金结算等操作，一是便利外贸企业，账户一体化为外贸企业提供交易和资金管理方面带来便利，提高了资金管理效率，助力外贸企业发展。二是优化营商环境，本外币一体化试点，简化了外贸企业多币种管理操作流程，实际是优化了企业营商环境。三是节约银行业务成本，外贸企业账户管理简化，有助于降低银行的人力等方面成本支出。”

据了解，目前，试点已实现多种服务。第一是单位和个人可根据财务管理需要，选择使用多币种结算的账户管理本外币资金，或者使用单一币种结算的账户分别管理本币和外币资金;第二是在有效防控风险、准确识别客户身份和开户意愿的前提下，试点银行为已在本行开立银行结算账户的单位或个人再开立账户时，单位或个人无须再重复提交开户证明文件复印件;第三是已在试点银行开立银行结算账户的单位和个人，可以申请增加账户的结算币种，实现不同币种资金的一体化管理。

哈尔滨银行金融学会总监乔立群认为：“首先，试点将有利于银行提高对各类企业账户的管理效率和效能，为客户提供更为全面的金融服务，提高企业资金周转效率;其次，有利于推进人民币国际化的进程，提升人民币在国际支付结算中的占比，促进对外贸易和进出口，促进市场主体‘走出去’和‘引进来’。”

银行账户管理改革持续推进

银行账户管理对规范支付结算管理、维护经济秩序、防范金融风险和抑制经济犯罪发挥着不可替代的重要作用。随着我国市场经济环境的变化，现行银行账户管理体系与管理模式同经济社会的契合度逐步下降，难以满足新形势的要求，需通过改革提升银行账户服务水平。

苏宁金融研究院宏观经济研究中心副主任陶金认为，本外币合一银行结算账户体系试点，一方面是金融领域放管服改革的落地措施，另一方面也反映了外汇领域市场化和金融领域对外开放的进程。试点之后，金融领域与外贸领域的国际营商环境将进一步改善，企业的账户管理交易成本进一步降低。

近年来，央行在银行账户管理改革方面动作频频。除取消企业银行账户开户许可、开展本外币合一跨境资金池试点、开展本外币合一银行结算账户试点外，去年10月份，中国人民银行金融研究所副所长莫万贵在金融街论坛年会上透露，人民银行将“稳步推动远程开立单位银行结算账户试点”。

陶金认为，银行账户管理改革的方向，应该是监管加强和放开管制并重，监管加强方面，由于放开管制的要求，监管方向着重于资金流动监控;放开管制方面，改革仍然需要以企业主体为主要考虑对象，以合规前提下提升便利度为主攻方向。(彭妍)